ВВ Москве иВ окрестностях действуют В«черные кредиторы» — микрофинансовые организации (МФО), которые обманом захватывают жилье должников. В«МедузеВ» удалось обнаружить около 500 квартир, потерянных своими владельцами заВ последние пять лет — без решения суда. Однако простым В«отжимомВ» жилплощади схема неВ ограничивается: возможно, это лишь один изВ элементов международной системы поВ отмыванию денег. Специальный корреспондент В«МедузыВ» Иван Голунов выяснил, как устроен этот рынок.

Летом 2015-го уВ сотрудницы московской консалтинговой компании Наталии Смельницкой обнаружили онкологическое заболевание. Несмотря наВ получение государственной квоты, ейВ понадобились дополнительные деньги наВ операцию. Она взяла потребительский кредит наВ три года вВ размере 2,7 миллиона рублей под ставку 36% годовых вВ В«Совкомбанке» — сВ ежемесячным платежом вВ 80 тысяч рублей. Операция прошла успешно.

Наталия регулярно вносила платежи поВ кредиту, ноВ ееВ смущала высокая ставка. Коллега посоветовал ейВ перекредитоватьсяуВ частных ростовщиков. Она договорилась сВ компанией В«Центр займов 365В» оВ рефинансировании своего кредита поВ более низкой ставке — 28% наВ год, ноВ под залог ееВ четырехкомнатной квартиры наВ Ярославском шоссе.

ПоВ словам Наталии, вВ момент подписания документов сотрудники компании создавали искусственную суету: ееВ торопили, когда она читала документы; изВ стопки подписанных бумаг менеджер вынимала листы иВ говорила, что договор испорчен; распечатывала страницу заново иВ просила подписать повторно. Примерно полгода Наталия платила 80 тысяч вВ месяц, ноВ однажды просрочила наВ несколько дней из-за того, что ейВ вовремя неВ выдали зарплату.

Вечером 26В декабря 2016 года Наталии позвонили вВ дверь. Сотрудник В«Центра займов 365В» Антон Титов заявил, что из-за просрочки ееВ квартира теперь принадлежит В«Центру займов 365В». Однако, успокоил Наталию Титов, она может вВ ней оставаться доВ того момента, пока неВ вернет кредит, — нужно только заключить договор аренды квартиры. 35 тысяч рублей каждый месяц требовалось перечислять наВ банковскую карту некоей Натальи Ковалевой (впоследствии выяснилось, что она работает вВ агентстве недвижимости В«Единая городская служба недвижимостиВ»). Наталия попыталась связаться сВ В«Центром займов 365В»; телефоны компании неВ отвечали. Работодатель Смельницкой, узнав оВ ееВ проблемах, попытался погасить ееВ заем — иВ неВ смог этого сделать: деньги возвращались соВ счета компании.

Уже вВ феврале 2017 года В«Центр займов 365В» продал квартиру Смельницкой, аВ вВ августе 2017-го Смельницкая проиграла иск оВ выселении ееВ семьи изВ квартиры. ВВ квартире помимо Наталии были прописаны ееВ бывший муж иВ две дочери, 13 иВ 22 лет. Органы опеки неВ возражали против выселения несовершеннолетней дочери.

ВВ декабре 2018 года судебные приставы пришли выселять семью. ВоВ время выселения интересы нового собственника представляла его мать — сам владелец квартиры находится вВ СИЗО поВ подозрению вВ незаконном хранении наркотиков, рассказала Смельницкая (это подтвердил источник В«МедузыВ» вВ правоохранительных органах). После выселения семьи ихВ вещи остались вВ квартире, ееВ опечатали. Спустя несколько дней Смельницкая заезжала кВ соседям иВ обнаружила, что печати сорваны, аВ изВ квартиры доносятся звуки — будто кто-то крушит мебель. Вызванный наряд полиции задержал нескольких человек, которые утверждали, что помогали вывозить вещи.

Сейчас квартира, где жила Смельницкая, вновь опечатана. УВД Центрального округа Москвы (там располагался офис В«Центра займов 365В») проводит доследственную проверку поВ поводу мошенничества. При этом вВ Мытищах против В«Центра займов 365В» уже возбуждали уголовное дело поВ статье В«Мошенничество» — хотя оно пока ничем неВ закончилось, аВ областная прокуратура несколько раз пыталась его закрыть.

В«Центр займов 365» — неВ единственная компания, которая занималась похожими схемами отъема квартир; В«МедузеВ» удалось найти несколько десятков аналогичных контор. Как правило, такие предприятия работают неВ больше полутора лет, аВ затем регистрируется новое юрлицо. ПоВ подсчетам В«МедузыВ», вВ Москве иВ ближайшем Подмосковье таким образом лишились жилья как минимум 500 семей.

ИхВ истории практически одинаковые. ВоВ время подписания документов наВ выдачу кредита под залог недвижимости клиент подписывает закладную наВ квартиру или договор купли-продажи квартиры. Заемщикам объясняют, что это что-то вроде ипотеки (иногда называют это лизингом) — когда квартира находится вВ залоге уВ банка доВ полной выплаты кредита. Однако схема принципиально отличается отВ банковской ипотеки, где после просрочек платежей иВ визитов коллекторов квартиру забирают поВ решению суда, аВ затем продают сВ аукциона поВ максимальной цене. ВВ случае микрофинансовых компаний наВ этапе получения займа жертвы подписывают доверенности иВ документы, которые могут лишить права собственности без судебного решения: квартира переходит посредникам, клиент остается ниВ сВ чем.

Жертвам В«черных кредиторовВ» удавалось вернуть свои квартиры очень редко. Например, уВ одного заемщика обнаружился диагноз В«шизофренияВ», наВ основании чего судья признал сделку сВ недееспособным лицом ничтожной. ВВ одном изВ случаев, который закончился хорошо для заемщика, решение суда почти полностью повторяло рассказы других потерпевших: В«ВВ офисе [„Центра займов 365“] подписывался большой объем документов, при этом онВ [заемщик] мог, неВ читая, вВ составе многочисленных ранее имВ согласованных документов подписать иВ соглашение обВ отступном [на квартиру]. Однако намерения передавать квартиру ответчику уВ истца неВ было, оВ чем вВ том числе свидетельствует факт отсутствия согласия супругиВ», — установилВ Дорогомиловский районный суд, признавший соглашение обВ отступном наВ квартиру недействительным. Решение суда вВ пользу пострадавшего, вероятно, объясняется его высоким социальным положением: источник В«МедузыВ», знакомый сВ делом, говорит, что истец — ветеран спецслужб.

Лишаются своей недвижимости даже теВ клиенты, которые неВ допускают просрочек. УВ Светланы Подъельской сгорела любимая дача, дети обещали помочь сВ восстановлением. НоВ она решила взять ситуацию вВ свои руки иВ обратилась заВ кредитом наВ 600 тысяч рублей под залог своей квартиры вВ Международное кредитное бюро (МКБ) вВ Братеево, которое нашла поВ рекламе вВ интернете.В Она ежемесячно погашала заем, аВ через полтора года ейВ позвонил ееВ менеджер изВ МКБ иВ сообщил, что ейВ как В«хорошему заемщикуВ» компания предоставляет В«кредитные каникулыВ» наВ два месяца. НаВ третий месяц она снова начала платить. НоВ вскоре наВ пороге ееВ квартиры появился человек, представившийся новым собственником квартиры. Менеджер МКБ отрицал, что звонил ей, никаких подтверждающих документов оВ В«кредитных каникулахВ» уВ нее неВ было — аВ вВ договоре займа было указано, что вВ случае двухмесячной просрочки выплат залоговая недвижимость переходит вВ собственность компании. Аналогичная история произошла сВ еще несколькими заемщиками Международного кредитного бюро.

Квартиру Подъельской продали безработному Денису Балуеву. НаВ суде Балуева попросили предъявить источник средств для покупки жилья. ОнВ долго отказывался, ноВ потом принес дополнительное соглашение кВ кредитному договору сВ микрофинансовой компанией В«Столичные кредитыВ» (документ есть вВ распоряжении В«МедузыВ»). Сумма кредита вВ нем неВ указана; кредит выдан поВ необычно низкой ставке — 14%. Компания В«Столичные кредитыВ» делит юридический адрес сВ МКБ, аВ возглавляет ееВ один изВ сотрудников Международного кредитного бюро, гражданин Латвии Иван Дубина. Все трое учредителей В«Столичных кредитов» — тоже граждане Латвии. ПоВ адресу офиса МКБ иВ В«Столичных кредитовВ» зарегистрированы еще несколько компаний — тоже принадлежащих гражданам Латвии, сотрудникам МКБ, — уВ каждой изВ которых свой функционал. Например, вВ пользу ОООВ В«МосарендаВ», как правило, отчуждаются права наВ недвижимость заемщика.

Судебные слушания поВ делу Подъельской продолжаются. НаВ одном изВ заседаний Нагатинского суда, где слушается дело, представителем покупателя ееВ квартиры Дениса Балуева поВ доверенности пришел Александр Логинов. ОнВ хорошо знаком многим заемщикам: именно Логинов руководил силовым выселением должников МКБ иВ В«Центра займов 365В» изВ ихВ бывших квартир. ВВ декабре 2018 года Логинова судили поВ нескольким статьям, вВ том числе заВ самоуправство иВ умышленное причинение вреда здоровью легкой иВ средней тяжести, — иВ приговорили кВ полутора годам колонии-поселения. Дочь Логинова Галина Киева раньшеВ работалаВ сотрудником Росреестра, где занималась оформлением сделок поВ недвижимости, аВ сВ начала 2010-х годовВ занимаетВ должность председателя третейского суда поВ экономическим спорам. Именно третейский суд упоминался вВ качестве места для разрешения споров между заемщиками иВ МКБ вВ первые годы существования этой схемы.

ИзВ всех компаний, выдававших займы под залог недвижимости, которые удалось найти В«МедузеВ», Международное кредитное бюро лидирует поВ числу пострадавших. Бывшие клиенты обнаружили 99 случаев, когда заемщик компании лишался квартиры, еще вВ нескольких случаях бывших собственников жилья, бравших займы вВ МКБ, найти неВ удалось. Основная клиентура подобных предприятий — люди вВ возрасте, лишенные внимания родственников, иВ представители других социально незащищенных групп. Даже вВ более благополучных ситуациях кредитные менеджеры стараются внести разлад вВ отношения сВ родственниками.В Светлана Подъельская вспоминает, что менеджеры рекомендовали ейВ неВ рассказывать оВ кредите своим детям, утверждая, что уВ молодежи негативное отношение кВ кредитам, аВ сумма небольшая.В Сыновья Подъельской узнали оВ том, что ихВ мать обращалась вВ микрофинансовую организацию, только когда имВ позвонили соседи, рассказав, что дверь вВ ееВ квартиру срезают представители нового собственника.

Зачастую родственники неВ могут самостоятельно узнать оВ том, что квартира находится вВ залоге поВ кредиту. Микрофинансовые организации неВ регистрируют данные оВ залоге вВ Росреестре. Актер Сергей Фролов, чья история активноВ обсуждаласьВ вВ марте 2019 года, узнал оВ кредите своей матери спустя несколько лет после ееВ смерти — обнаружив, что квартира, перешедшая ему поВ наследству, продана сВ торгов. Оказалось, что его мать перед смертью взяла вВ МКБ кредит наВ 600 тысяч под 28% годовых. Она неВ могла себе его позволить: ееВ пенсии неВ хватилоВ бы наВ погашение ежемесячного платежа; вВ пакете документов наВ получение кредита есть справка оВ доходах сВ суммой, значительно превышающей размер ееВ пенсии. Пожилая женщина неВ смогла выплачивать платежи вВ срок, поэтому для погашения задолженности ейВ предложили оформить заем наВ 1,2 миллиона рублей под залог квартиры. После смерти матери Фролова представители МКБ признали долг невозвратным иВ получили взамен квартиру.

Улыбчивого кредитного менеджера Сергея сВ балтийским акцентом Подъельская узнает поВ фотографии вВ латвийской деловой газете Dienas Bizness (В«Ежедневный бизнесВ»), гдеВ опубликованоВ интервью главы компании West Kredit Сергея Маликова (латвийская версия имени — Сергейс Маликовс) под заголовкомВ В«Теряя ABLV, мыВ теряем лучшихВ». ВВ интервью Маликов критикует политику правительства Латвии вВ отношении банков, вВ которых открыты счета граждан изВ стран бывшего СССР. В«Это геополитика. ВВ наши дни американцы неВ позволяют гражданам бывшего СССР — россиянам, белорусам, украинцам — чувствовать себя комфортно соВ своими деньгами. Следует понимать, что это действие было направлено неВ против акционеров какого-либо банка, аВ против его клиентов, которые хотели его ограничить, — говорил он. — Какова модель этих банков-нерезидентов? Деньги собирают сВ территории бывшего СССР просто потому, что здесь тихо иВ спокойно. Они инвестируются вВ ценные бумаги, или кредиты выдаются темВ же нерезидентам, которые неВ хотят брать кредиты вВ скандинавском банке. Эту модель хотят ликвидироватьВ».

ВВ феврале 2018 года подразделение Министерства финансов США поВ борьбе сВ финансовыми преступлениями (FinCEN)В заявилоВ оВ планах ввести санкции против латвийского ABLV Bank, входившего вВ тройку крупнейших кредитных учреждений страны, — заВ отмывание денег, помощь северокорейской ядерной программе иВ нелегальные действия вВ Азербайджане, России иВ наВ Украине. Также FinCEN заявило, что руководство банка давало взятки для оказания влияния наВ должностных лиц вВ Латвии.

Через неделю после заявления банк начал процедуру ликвидации — аВ власти Латвии потребовали отВ банков сократить долю клиентов-нерезидентов. ПоВ данным регулятора, 36,7% всех банковских операций вВ Латвии совершают офшорные компании; среди тех, которые открыли нерезиденты, эта доля еще выше — 44,5%. Латвийские банки были важной частью схемы поВ выводу денег изВ России. ВВ расследованииВ В«Новой газетыВ» иВ OCCRP под названием В«ЛандроматВ» описана схема, сВ помощью которой изВ России заВ три года было выведено больше 18 миллиардов долларов.В Клиентами латвийских банков вВ основном становились россияне, которые неВ могли открыть счета вВ Швейцарии иВ других более престижных юрисдикциях.

Одним изВ крупнейших пострадавших отВ политики поВ сокращению счетов нерезидентов стал банк Rietumu, активы которого заВ девять месяцевВ уменьшилисьВ наВ 46,3%, или 1,441 миллиарда евро, — доВ 1,674 миллиарда евро. Пятый поВ величине банк вВ Латвии Rietumu (вВ переводе сВ латышского — В«ЗападныйВ») был создан вВ 1992 году. Основные владельцы — фактически одна семья: Леонид Эстеркин иВ Аркадий Сухаренко, женатый наВ сестре Эстеркина.

Сергей Маликов — основатель микрофинансовой компании Mateks Credit, которая сВ 1995 годаВ занимаетсяВ выдачей займов под залог недвижимости вВ Латвии (позже была переименована вВ West Kredit).В Основным кредитором Mateks Credit был тот самый банк Rietumu, который вВ 2008-мВ открылВ компании кредитную линию наВ 20 миллионов латов (примерно 28 миллионов евро), вВ 2011-м выдалВ дополнительныйВ кредит наВ восемь миллионов евро, аВ вВ 2016-м — ещеВ наВ 24 миллиона евро.

Согласно отчетности, Mateks Credit получала кредиты неВ только отВ банков. ВВ 2009 году компания получила заем наВ 1,1 миллиона евро под 10% годовых отВ британской компании Adovert Consult LLP, указано вВ годовом отчете West Kredit заВ 2011-й. ПоВ данным британского реестра, Adovert ConsultВ созданаВ заВ несколько месяцев доВ выдачи займа — иВ вскоре после возврата займа ликвидирована.В ЕеВ владельцами были указаны две офшорные компании изВ Белиза — Advance Developments Limited иВ Corporate Solutions Limited, фигурировавшие вВ несколькихВ расследованиях,В посвященныхВ сети британских компаний, через которую отмывались 2,9 миллиарда долларов — эти деньги поступили изВ стран бывшего СССР.

Как иВ вВ России, работа компании Mateks Credit вВ Латвии сопровождаласьВ скандалами, связанными сВ силовым выселением должников.В ВВ одном изВ случаев для В«очисткиВ» жилплощади Mateks наняла охранную компанию, сотрудники которой ворвались вВ дом кВ беременной женщине иВ распылили перцовый газ, вВ другом случае — демонтировали окна иВ двери вВ доме, чтобы выселить жильцов.В ВВ конце 2000-х вокруг компании наступил репутационный кризис; помимо этого, претензии кВ нейВ предъявлялВ государственный Центр защиты прав потребителей (латвийский аналог Роспотребнадзора), аВ такжеВ ужесточалосьВ законодательство поВ выдаче кредитов.

ВВ 2011 году Маликов сВ двумя другими гражданами Латвии создали вВ России компанию В«Международное кредитное бюро» — тоВ самое МКБ, которое занималась выдачей В«левыхВ» кредитов москвичам под залог ихВ квартир. Еще один основатель МКБ Андис Анспокс вВ нулевые вВ Риге был секретарем общественной организации В«ЗаВ латвийское общество без гомосексуалистовВ». Одним изВ основателей организации был адвокат Андрис Бауманис, которого латвийская полицияВ подозревалаВ вВ подкупе судьи.

Квартиры первых российских заемщиков МКБ переходили вВ личную собственность Маликова, и, поВ данным Росреестра, онВ тутВ же закладывал ихВ банку Rietumu вВ обеспечение личного кредита наВ 750 тысяч долларов. ВВ 2013 году Rietumu открыл кредитную линию наВ 20 миллионов евро российской компании В«Международное кредитное бюроВ», следует изВ документов, которые есть вВ распоряжении В«МедузыВ». Банк Rietumu неВ ответил наВ вопросы В«МедузыВ».

Собрания собственников российской компании МКБ, согласно документам, проходили вВ Риге вВ здании поВ улице Элизабетес, 8. ПоВ данным торгового реестра Латвии, Маликов — владелец компании Elizabetes 8, которая занимается управлением недвижимостью. Партнер Маликова вВ этой компании — бывший замглавы экономической полиции Риги Нил Журавлев, покинувший пост после коррупционногоВ скандала, связанного сВ приобретением имВ дорогой недвижимости иВ авто вВ период госслужбы. После отставки Журавлев возглавил федерацию бокса Латвии иВ несколько раз выдвигал свою кандидатуру наВ региональных выборах. Сергей Маликов тоже интересуется политикой: вВ частности, онВ финансировалВ социал-демократическую партию В«СогласиеВ», которую возглавляет бывший мэр Риги Нил Ушаков. Маликов неВ нашел времени ответить наВ вопросы В«МедузыВ».

УВ Международного кредитного бюро много общего сВ другой кредитной организацией — Московской залоговой компанией (МЗК), действующей поВ похожим принципам.В Осенью 2016 года наВ ютьюбе появились видеоролики сВ некоего совещания, наВ котором обсуждается, как объяснять клиенту необходимость подписать закладную наВ квартиру — иВ выдавать ему неполную копию договора оВ займе. НаВ видеозаписи неВ упоминается название компании, однако Московская залоговая компания через судВ добиласьВ блокировки ролика наВ территории России. Лицо сотрудника, проводившего инструктаж, разглядеть невозможно — ноВ несколько клиентов МЗК, сВ которыми пообщалась В«МедузаВ», утверждают, что это заместитель генерального директора МЗК Николай Чигарев.

ВВ 2015 году обе компании начали часто мелькать вВ СМИ: обманутых должников набралось достаточно для публичного скандала. МКБ иВ МЗКВ подавалиВ вВ суды иски оВ защите чести иВ достоинства (вВ том числе против телеведущего Владимира Соловьева), ноВ раз заВ разомВ проигрывали. ВВ ноябре 2015 года владельцем МЗК стала офшорная компания Lordena Ventures, зарегистрированная наВ Британских Виргинских островах.

Эта организация фигурирует вВ расследовании OCCRP оВ В«Панамском архивеВ», основанном наВ утечке документов изВ регистрационной компании Mossack Fonseca. СогласноВ документам,В Lordena Ventures имела представительство вВ Латвии: офис располагался вВ здании банка Rietumu вВ Риге, вВ качестве представителя компании была указана сотрудница банка Оксана Утенкова.

Как выяснилось изВ этого расследования,В Утенкова былаВ представителемВ более чем полутора тысяч офшорных компаний, офисы которых были зарегистрированы вВ здании банка. Одна изВ таких компанийВ фигурировалаВ вВ коррупционных схемах между шведским подразделением машиностроительной корпорации Bombardier иВ властями Азербайджана. Вскоре после публикации В«Панамского досьеВ» банк Rietumu заблокировал счета подозрительных компаний иВ заявил, что Оксана Утенкова больше неВ работает вВ банке.

ПоВ данным ЕГРЮЛ, через два дня после публикации В«Панамского архиваВ» компания Lordena Ventures отказалась отВ своей доли вВ МЗК. Сегодня основным владельцем МЗК указан Константин Ильин (через ОООВ В«Ноябрь холдингсВ»). ПоВ этомуВ же адресу зарегистрирована компания В«Октябрь холдингсВ»,В принадлежащаяВ его сыну — Александру Ильину. СВ 2016 года Ильин-младшийВ работаетВ заместителем гендиректора инвесткомпании В«ВЭБ КапиталВ», принадлежащей госкорпорации В«ВнешэкономбанкВ». Одним изВ проектов ВЭБа была санация банка В«ГлобэксВ»,В его дочерней инвесткомпании В«Глобэкс капиталВ» иВ ряда других проектов. Ильин как представитель ВЭБа входил вВ советы директоров часового завода В«СлаваВ» (девелоперский проект вВ начале Ленинградского проспекта) иВ оренбургской птицефабрики В«Уральский бройлерВ». ВВ мае 2015 года менеджмент Внешэкономбанка решилВ продатьВ 50% В«Глобэкс капиталВ» компании В«Октябрь холдингсВ», принадлежащей Николаю Чигареву, заместителю гендиректора МЗК — аВ через несколько месяцев владельцем В«Октябрь холдингсВ» стал Александр Ильин.

В«Александр Ильин был уволен летом 2018 года. ВЭБ.рф неВ имеет отношения кВ бизнесу поВ выдаче микрокредитов физлицамВ», — объяснил В«МедузеВ» представитель ВЭБ.рф (новое название Внешэкономбанка).

Последнее упоминание вВ СМИ В«Глобэкс капиталВ» связано сВ планами компании поВ покупкеВ офисного здания В«РостелекомаВ» наВ Зубовской площади (сделка неВ состоялась). Летом 2018 года компанияВ размещалаВ объявление оВ вакансии юриста, среди должностных обязанностей упоминалось:В В«Представление интересов компании вВ судах поВ делам оВ взыскании задолженности поВ договорам займа (ипотечное кредитование), оВ признании прав собственности; обжалование действий должностных лиц, вВ том числе судебных приставовВ».

ВВ ноябре 2017 года поВ подозрению вВ мошенничестве арестовали генерального директора МЗК Игоря Алексеева, заместителя гендиректора МКБ Романа Гусельникова (онВ появлялся вВ роликесВ В«инструктажаВ» для сотрудников кредитных компаний) иВ президента ОООВ В«Вест БэнкВ» Илью Красневского. Последняя организация наВ 99% принадлежит кипрскому офшору Westbanq Limited, который теперь владеет российской МКБ иВ латвийской West Kredit. После проведения вВ 2018 году вВ Латвии кампании деофшоризации Сергей Маликов признал, что онВ является единственным бенефициаром Westbanq Limited.

Среди пострадавших отВ действий Гусельникова, Алексеева иВ Красневского — Елена Кульнева. Она взяла кредит вВ Московской залоговой компании, заключив договор купли-продажи квартиры иВ ееВ последующей аренды сВ Сергеем Маликовым. Кульнева проиграла гражданский иск оВ признании договора купли-продажи квартиры недействительным, ноВ была признана потерпевшей поВ уголовному делу оВ мошенничестве. Еще один потерпевший — человек, который получил заем, несмотря наВ диагноз В«шизофренияВ», заключив договор дарения квартиры Гусельникову (тот самый случай, когда сделка вВ суде была признана ничтожной; В«МедузаВ» знает, кто этот человек).

ВВ марте 2019 года Тверской суд Москвы арестовал еще четверых сотрудников микрофинансовых организаций, выдававших займы под залог недвижимости,В В«Мск группВ» иВ В«Парнас» — Олега Чернегу, Андрея Шкарлета, Юлию Лысак иВ Олесю Сухареву. Следствие поВ обоим делам ведетВ следователь Главного следственного управления Следственного комитета Станислав Серебряков.

Сухарева, как иВ Гусельников, фигурировала вВ сделках, которые заключали МКБ иВ МЗК. НаВ суде поВ аресту Сухарева заявила, что вины неВ признает иВ была лишь В«свидетелем передачи денегВ».В НаВ сленге сотрудников микрофинансовых организаций (МФО) они исполняли функцию брокера — сотрудника, который разыскивает клиента иВ курирует его доВ заключения сделки.

Одним изВ каналов привлечения клиентов Гусельникова была компанияВ В«Ваш брокерВ», учрежденная имВ иВ Людмилой Тимашовой. ВВ 2017 году, после возбуждения уголовных дел вВ отношении Гусельникова, онВ вышел изВ состава учредителей, аВ компания, поменяв название наВ В«ПравоактивВ», теперьВ предлагаетВ услуги поВ В«списанию долгов перед банками иВ МФОВ». ПоВ данным ЕГРЮЛ, брат Людмилы Тимашовой Ярослав владеет кредитным брокером WinFin, ранее ему принадлежал еще одинВ брокерВ В«Единый кредитный сервисВ». ВВ некоторых случаях Гусельников также выполнял роль В«холдераВ», оформляя наВ себя В«проблемныеВ» квартиры доВ подготовки ихВ кВ продаже.

ВВ офисе Московской залоговой компании теперьВ зарегистрированакомпания В«Залоговый центр „Риэлти капитал“», предлагающая займы под залог недвижимости. ЕеВ владелец — риелтор Максим Лазыкин, участвовавший вВ ряде сделок, связанных сВ МКБ.

Средний срок жизни микрофинансовой организации, выдающей займы под залог недвижимости, — год-полтора. Стоимость готовой микрофинансовой компании, уже внесенной вВ реестр Центробанка, — отВ 140 доВ 250 тысяч рублей, вВ зависимости отВ истории предприятия. МногочисленныеВ объявленияВ оВ продаже готовых МФО можно встретить наВ специализированных форумах. УВ этих компаний меняются названия, ноВ прежними остаются коллектив компании, В«холдерыВ» иВ частные инвесторы, чье финансирование компания привлекает для выдачи кредитов.

Компания В«Центр займов 365В», где брала заем Смельницкая, была создана вВ феврале 2016 года Анной Сухановой. ПоВ данным В«СПАРК-ИнтерфаксВ», Суханова учредила 21 микрофинансовую компанию. Объявления оВ продаже некоторых изВ них В«МедузаВ» нашла вВ интернете. Спустя несколько месяцев после регистрации владельцами В«Центра займов 365В» стали Антон Величко иВ гражданка Латвии Юлия Калинина.

Смельницкая — один изВ первых заемщиков В«Центра займов 365В», она заключила договор под номером четыре. Как установила В«МедузаВ», заВ период сВ лета 2016 года поВ февраль 2018-го В«Центр займов 365В» заключил еще как минимум 67 договоров займа. В«МедузаВ» проверила вВ базе Росреестра данные поВ собственности клиентов компании: изВ 37 заемщиков 25 продали свою собственность вскоре после получения кредита. ВВ 15 случаях новым собственником становился В«Центр займов 365В», поВ два случаяВ приходятся наВ сотрудника В«ЦентраВ» Антона Титова, гендиректора компании В«М2-ЛизингВ» Анатолия Фундобного иВ сына управляющегоВ директораВ страховой компании В«Капитал лайфВ» Владислава Снопка. ПоВ даннымВ картотеки Мосгорсуда, Владислав Снопок — покупатель еще минимум двух квартир, ранее принадлежавших должникам другой микрофинансовой организации В«КредитФинансВ». Снопок неВ ответил наВ вопросы В«МедузыВ».

ВВ пакете документов поВ квартире Смельницкой, который сотрудники В«Центра займов 365В» подали вВ Росреестр для ееВ переоформления, поВ ошибке оказалась часть документов наВ другую квартиру, принадлежащую должнику другой микрофинансовой компании В«Фаст займВ».В Эту компанию возглавляет 25-летняя гражданка Белоруссии Алина Пикулик. Ранее Пикулик была В«холдеромВ» минимум одной квартиры, прежде принадлежавшей заемщикам В«КредитФинансВ».

В«Центр займов 365В» тоже привлекал неВ только заемщиков, ноВ иВ инвесторов. НаВ уже неВ работающем сайте В«ЦентраВ» потенциальным инвесторамВ предлагалиВ следующие условия: 18% годовых под обеспечение закладными наВ недвижимость заемщиков В«ЦентраВ». ИзВ документов, которые есть вВ распоряжении В«МедузыВ», известно, что этим предложением воспользовался, например, Кирилл Рязанов, сын бывшего зампреда В«ГазпромаВ» Александра Рязанова. Еще один инвестор В«Центра займов 365» — Сергей Житченко, один изВ крупнейших предпринимателей наВ территории Рузского района.В Ему принадлежат несколько рынков, торговая недвижимость, популярные рестораны, аВ также территория вокруг крупного мусорного полигона вВ Подмосковье В«АнниноВ». Большинство своих активов бизнесмен получил начиная сВ 2014 года, когда Рузский район возглавил адвокат изВ Тюмени Максим Тарханов. ВВ начале 2019-го Тарханов перешел наВ работу вВ мэрию Москвы, где контролирует работу районных управ.

Еще один инвестор В«Центра займов 365» — директор поВ развитию розничного бизнеса банка В«ФинсервисВ» Юрий Дьячков — также связан сВ Рузским районом. ВВ 2017 году Дьячков вместе сВ администрацией Рузского района создали фонд поддержки храма В«ВсецарицаВ» вВ селе Нововолково. Помимо этого, уВ Дьячкова есть собственный бизнес поВ выдаче микрозаймов — микрокредитная компания В«Северо-Западное партнерствоВ», котораяВ занимаетсяВ выдачей займов через интернет-сайт. Кирилл Рязанов, Сергей Житченко иВ Юрий Дьячков неВ ответили наВ вопросы В«МедузыВ».

ВВ начале мая наВ сайте HeadHunterВ появилосьВ объявление оВ вакансии В«выселяторВ» сВ зарплатой доВ 160 тысяч рублей. Среди основных обязанностей:В В«Взыскание просроченной задолженности поВ кредитному продукту сВ залогом недвижимости, организация выселения должников изВ объекта залогаВ».В Вакансию разместила микрофинансовая организация В«Брайтон плюсВ». КомпанияВ называетВ себя одним изВ лидеров кредитования под залог недвижимости, утверждая, что выдает займов наВ 100 миллионов вВ месяц; среди ееВ преимуществ — В«мощная финансовая поддержка инвестораВ». ПоВ данным ЕГРЮЛ, владельцы компании — четыре человека, для большинства изВ которых эта организация — первый опыт вВ бизнесе.

Сайт компании В«Брайтон плюс» зарегистрирован наВ другое юридическое лицо — ОООВ В«Альфа потенциал-МВ», которая также занимается выдачей микрозаймов. Среди собственников компании — владелец сети дешевых общежитий для рабочих В«МединарВ» Анатолий Грамаков иВ двое молодых людей без опыта вВ бизнесе. ВВ описании компании наВ hh.ru указано, что она такжеВ являетсяВ В«лидером кредитования под залог недвижимостиВ» иВ В«совместным проектом с „Совкомбанком“». ПоВ данным базы залогов Федеральной нотариальной палаты, обе компании отдают закладные наВ квартиры своих клиентов вВ залог В«СовкомбанкуВ». ВВ залоге уВ банка — 86 закладных наВ квартиры клиентов МКК В«Брайтон плюсВ» иВ 272 — заемщиков В«Альфа потенциал-МВ». В«КВ бенефициарам банка компании неВ имеют никакого отношения, ноВ являются клиентами банка. МыВ неВ комментируем отношения иВ операции клиентов вВ силу банковской тайныВ», — заявила пресс-секретарь В«СовкомбанкаВ» Дарья Пивень.

Часть клиентов этих компаний также лишается своих квартир. ВВ картотеке Мосгорсуда зарегистрированы 242 судебных разбирательства сВ участием В«Альфа потенциал-МВ» иВ МКК В«Брайтон ПлюсВ». ВВ судебных заседаниях интересы В«Альфа потенциал-МВ» представляет юрист Георгий Поляков, ранее работавший вВ В«Центре займов 365В» иВ В«КредитФинансеВ».

Эксперты считают, что отъему квартир через микрофинансовые организации способствует отсутствие регулирования этого рынка. В«Годами под МФО выстраивался комфортный регуляторный режим — имВ неВ устанавливали ограничения процентной ставки для заемщиков, которая превышала 800% годовых. Законодательное регулирование неВ препятствует микрофинансовым организациям вВ использовании сомнительных схем поВ легализации доходов. Несколько лет назад былВ арестованВ владелец МФО, которые занимались обналичиванием материнского капитала. Требования ЦБВ иВ контроль заВ деятельностью более двух тысяч МФО намного ниже, чем заВ 473 банкамиВ», — считает глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. В«Микрофинансовые организации подпадают под действие закона „ОВ противодействии легализации доходов, полученных преступным путем“, ноВ степень контроля сВ стороны ЦБВ иВ Росфинмониторинга заВ ихВ работой явно ниже, чем заВ банкамиВ», — добавляет заведующий лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ Ростислав Кокорев.

Однако ситуация, похоже, начинает меняться. ВВ апреле 2019 года вВ Думу внеслиВ законопроект, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать кредиты физлицам под залог недвижимости. Формально это поправки кВ законам В«ОВ противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, иВ финансированию терроризмаВ» иВ В«ОВ микрофинансовой деятельности иВ микрофинансовых организацияхВ». Судя поВ списку соавторов, уВ законопроекта серьезные шансы наВ прохождение: его выдвинули среди прочих спикеры обеих палат Федерального собрания Вячеслав Володин иВ Валентина Матвиенко.